CIC Filbanque : Guide complet du service de banque à distance du CIC
CIC Filbanque est le service bancaire en ligne du CIC qui permet de gérer ses comptes à distance 24h/24, de réaliser des opérations courantes et de suivre son activité bancaire depuis un ordinateur ou un smartphone. Cette plateforme de banque à distance CIC offre aux particuliers, professionnels et entreprises un accès sécurisé à leurs finances avec des fonctionnalités adaptées à chaque profil.
Dans cet article, vous découvrirez :
- Comment accéder à votre cicfilbanque espace client et vous connecter en toute sécurité
- Les fonctionnalités principales disponibles pour gérer vos comptes en ligne
- Les spécificités de Filbanque Pro et Filbanque Entreprise
- Les dispositifs de sécurité mis en place pour protéger vos opérations bancaires
Qu’est-ce que CIC Filbanque et comment fonctionne ce service ?
CIC Filbanque constitue la solution de gestion de comptes en ligne développée par le Crédit Industriel et Commercial pour répondre aux besoins de sa clientèle connectée. Ce service gratuit pour les clients CIC transforme l’accès aux services bancaires en permettant d’effectuer la majorité des opérations courantes sans se déplacer en agence.
Lancé dans les années 2000 et constamment modernisé depuis, CIC Filbanque s’est imposé comme un outil incontournable pour les clients de la banque. La plateforme accompagne l’évolution des usages numériques en proposant une interface web accessible depuis tout navigateur ainsi qu’une application mobile CIC disponible sur iOS et Android.
Le service s’adresse à trois catégories distinctes d’utilisateurs avec des interfaces dédiées. Les particuliers accèdent à la version standard pour leurs comptes personnels, les professionnels disposent de Filbanque Pro avec des fonctionnalités commerciales adaptées, tandis que les entreprises bénéficient de Filbanque Entreprise pour gérer des volumes de transactions plus importants et des droits d’accès multiples.
Cette différenciation permet au CIC d’offrir une expérience utilisateur optimisée selon les besoins spécifiques de chaque segment de clientèle, tout en maintenant une cohérence dans l’identité visuelle et les principes de navigation de la plateforme.
Connexion Filbanque CIC : comment accéder à votre espace client
Première connexion et activation de votre accès
L’accès initial à votre cicfilbanque espace client nécessite l’activation préalable du service lors de l’ouverture de votre compte ou ultérieurement en agence. Votre conseiller vous remet alors un identifiant CIC Filbanque unique, généralement composé de 10 chiffres, ainsi qu’un code d’accès provisoire à personnaliser lors de votre première connexion.
Pour cette première utilisation, rendez-vous sur le site officiel du CIC à l’adresse cic.fr et cliquez sur l’onglet « Accéder à mes comptes » visible en haut de la page d’accueil. Saisissez votre identifiant à 10 chiffres puis votre code provisoire. Le système vous demandera immédiatement de créer un nouveau code personnel confidentiel à six chiffres que vous seul connaîtrez.
Choisissez un code suffisamment complexe pour garantir la sécurité de votre compte, en évitant les combinaisons évidentes comme votre date de naissance, des suites logiques type 123456 ou des répétitions. Une fois ce code validé, votre accès permanent à CIC Filbanque est activé et vous pouvez commencer à utiliser l’ensemble des fonctionnalités disponibles.
Il est recommandé de conserver votre identifiant dans un endroit sûr, distinct de votre code d’accès, afin de pouvoir vous connecter facilement tout en préservant la sécurité de vos données bancaires.
Connexion quotidienne sur ordinateur et mobile
La connexion Filbanque CIC au quotidien s’effectue en quelques secondes une fois vos identifiants mémorisés. Sur ordinateur, accédez directement au site du CIC, cliquez sur « Accéder à mes comptes », renseignez votre identifiant à 10 chiffres puis votre code personnel à 6 chiffres. Si votre ordinateur est personnel et sécurisé, vous pouvez cocher l’option permettant de mémoriser votre identifiant pour accélérer les connexions futures.
L’application mobile CIC propose une expérience encore plus fluide grâce à des options d’authentification biométrique. Une fois l’application téléchargée depuis l’App Store ou Google Play, configurez la reconnaissance digitale (Touch ID ou empreinte Android) ou faciale (Face ID) selon les capacités de votre smartphone. Cette fonctionnalité vous évite de saisir systématiquement vos codes tout en maintenant un niveau de sécurité élevé.
L’application offre également la possibilité de consulter rapidement vos soldes sans authentification complète via un widget personnalisable. Cette fonction de pré-visualisation permet de vérifier l’état de ses comptes en un coup d’œil sans lancer l’application, particulièrement pratique avant un achat important.
En cas d’oubli de votre code d’accès, un lien de récupération est disponible sur la page de connexion. Vous devrez alors répondre à vos questions secrètes définies lors de l’activation ou contacter votre agence pour obtenir un nouveau code provisoire.
Fonctionnalités de CIC Filbanque pour les particuliers
Consultation et gestion quotidienne de vos comptes
Le tableau de bord de votre cicfilbanque espace client présente une synthèse complète de votre situation bancaire dès la connexion. Vous visualisez instantanément les soldes de tous vos comptes (comptes courants, livrets d’épargne, comptes-titres, crédits) ainsi que les dernières opérations effectuées sur chaque compte.
La consultation détaillée de vos opérations permet de filtrer par date, montant, type d’opération ou bénéficiaire pour retrouver facilement une transaction spécifique. Chaque mouvement est accompagné de sa date de valeur, information essentielle pour comprendre la disponibilité réelle des fonds et anticiper les découverts potentiels.
CIC Filbanque offre également la possibilité de personnaliser vos comptes avec des libellés personnalisés et de définir des alertes par SMS ou email lorsque le solde franchit des seuils que vous déterminez. Ces notifications proactives vous aident à garder le contrôle de vos finances et à éviter les incidents de paiement.
L’historique complet de vos opérations reste accessible pendant plusieurs années, permettant de retrouver des informations anciennes pour vos déclarations fiscales, litiges commerciaux ou simplement pour analyser l’évolution de vos finances sur le long terme.
Virements en ligne CIC et gestion des bénéficiaires
La fonctionnalité de virements en ligne CIC représente l’une des utilisations les plus fréquentes de la plateforme. Vous pouvez effectuer des virements internes entre vos comptes CIC instantanément, sans frais ni délai. Pour les virements vers d’autres banques, CIC Filbanque prend en charge les virements SEPA qui s’exécutent généralement sous un jour ouvré.
L’ajout de bénéficiaires externes nécessite une procédure de validation sécurisée pour prévenir les fraudes. Lors de l’enregistrement d’un nouveau bénéficiaire, vous saisissez son nom complet et son IBAN, puis validez l’opération via votre Confirmation Mobile CIC. Le bénéficiaire n’est actif qu’après cette double authentification, garantissant que vous êtes bien à l’origine de cette demande.
Une fois vos bénéficiaires enregistrés, l’émission de virements devient extrêmement rapide. Sélectionnez le bénéficiaire dans votre liste, indiquez le montant, ajoutez un motif si nécessaire, choisissez la date d’exécution (immédiate ou programmée) et validez. Pour les montants significatifs, une confirmation supplémentaire par Confirmation Mobile renforce la sécurité des opérations bancaires.
CIC Filbanque permet également de programmer des virements permanents pour vos paiements récurrents (loyers, pensions alimentaires, épargne mensuelle). Cette automatisation simplifie la gestion budgétaire et évite les oublis qui pourraient générer des incidents ou retards de paiement.
Gestion des moyens de paiement et services annexes
La plateforme centralise la gestion de tous vos moyens de paiement. Vous pouvez commander de nouveaux chéquiers, consulter la liste des chèques émis, faire opposition sur une carte bancaire perdue ou volée, modifier les plafonds de paiement et de retrait de vos cartes, ou encore activer/désactiver temporairement une carte pour des raisons de sécurité.
La fonction d’opposition est particulièrement réactive puisqu’elle prend effet immédiatement, contrairement aux démarches téléphoniques qui peuvent subir des délais. Cette immédiateté limite considérablement les risques de fraude en cas de perte ou vol de votre carte bancaire.
CIC Filbanque facilite également la commande de RIB (Relevé d’Identité Bancaire) téléchargeables instantanément au format PDF. Ces documents officiels sont nécessaires pour de nombreuses démarches administratives et leur disponibilité permanente en ligne évite les déplacements en agence ou les délais postaux.
La demande de crédit à la consommation peut s’initier directement depuis votre espace, avec un parcours de simulation et de souscription entièrement dématérialisé pour les montants éligibles. Vous recevez une réponse de principe rapide et pouvez finaliser votre demande en ligne en fournissant les justificatifs requis.
E-relevés CIC Filbanque et archivage de documents
Les e-relevés CIC Filbanque constituent une alternative écologique et pratique aux relevés papier traditionnels. En activant cette option, vous recevez une notification à chaque nouvel arrêté de compte et pouvez consulter ou télécharger vos relevés au format PDF directement depuis votre espace client.
Ces documents dématérialisés ont exactement la même valeur légale que les relevés papier et sont archivés de manière sécurisée sur la plateforme pendant plusieurs années. Cette conservation numérique facilite grandement la recherche d’informations anciennes pour vos déclarations fiscales, la justification de revenus ou le traitement de litiges.
CIC Filbanque archive également vos autres documents bancaires importants : avis d’opéré pour les transactions sur titres, tableaux d’amortissement de crédits, conditions tarifaires, contrats de produits bancaires, attestations diverses. Cette centralisation documentaire évite l’accumulation de papiers et garantit de ne jamais perdre un document essentiel.
La fonction de recherche avancée permet de retrouver rapidement un document spécifique en filtrant par type, période ou compte concerné. Cette efficacité représente un gain de temps considérable comparé au tri manuel dans des archives papier.
Filbanque Pro : fonctionnalités dédiées aux professionnels et TNS
Spécificités de l’interface Filbanque Pro
Filbanque Pro s’adresse aux travailleurs non-salariés, professions libérales, artisans, commerçants et petites entreprises nécessitant des fonctionnalités bancaires professionnelles sans atteindre les volumes justifiant un compte entreprise standard. L’interface reprend les bases de CIC Filbanque en y ajoutant des modules spécifiques aux activités économiques.
La séparation claire entre comptes personnels et comptes professionnels permet de naviguer facilement entre les deux sphères tout en maintenant une comptabilité distincte conforme aux obligations fiscales. Cette organisation facilite grandement les déclarations annuelles et le suivi de la rentabilité de l’activité.
Filbanque Pro propose des fonctionnalités de gestion de trésorerie adaptées aux besoins des professionnels : états de rapprochement bancaire, extraction de données comptables aux formats standardisés, catégorisation automatique des opérations selon les nomenclatures professionnelles.
L’accès à des financements professionnels (découverts autorisés plus importants, facilités de caisse, crédits d’investissement) peut également s’initier directement depuis l’interface Filbanque Pro, avec des simulations personnalisées tenant compte de l’historique de votre activité et de vos flux bancaires.
Gestion des encaissements et paiements professionnels
Pour les professionnels encaissant des paiements par carte bancaire, Filbanque Pro centralise le suivi des transactions de terminal de paiement électronique (TPE). Vous visualisez les encaissements quotidiens, les remises en compte et pouvez éditer des états récapitulatifs pour votre comptabilité.
La gestion des prélèvements SEPA émis (pour facturer régulièrement vos clients) est également intégrée avec la possibilité de créer des mandats, d’émettre des prélèvements ponctuels ou récurrents, et de suivre les rejets éventuels. Cette automatisation des encaissements sécurise votre trésorerie et réduit considérablement les impayés.
Filbanque Pro facilite aussi l’émission de virements multiples grâce à la fonctionnalité de virements par lots. Vous pouvez importer un fichier contenant plusieurs virements (paiement de fournisseurs, salaires si vous employez quelques personnes) et les valider globalement, économisant un temps précieux comparé à la saisie individuelle de chaque opération.
Les plafonds de virements sont adaptés aux volumes professionnels et peuvent être ajustés en accord avec votre conseiller selon les besoins réels de votre activité. Cette flexibilité évite les blocages opérationnels tout en maintenant des contrôles de sécurité proportionnés aux risques.
Filbanque Entreprise : solution pour les structures de taille moyenne et grande
Architecture multi-utilisateurs et gestion des habilitations
Filbanque Entreprise se distingue par sa capacité à gérer plusieurs utilisateurs avec des droits différenciés au sein d’une même entreprise. L’administrateur principal (généralement le dirigeant ou le directeur financier) définit les profils d’accès de chaque collaborateur habilité : consultation seule, émission de virements avec limite de montant, validation de virements émis par d’autres, gestion complète.
Cette granularité dans les permissions permet d’organiser efficacement les workflows de trésorerie et de validation tout en assurant une traçabilité complète des actions de chaque utilisateur. Chaque opération sensible est enregistrée avec l’identité de son auteur, créant un audit trail complet en cas de contrôle ou de litige.
La séparation des fonctions (principe du « quatre yeux ») peut être imposée pour les opérations dépassant certains montants : un utilisateur initie le virement, un second le valide. Ce contrôle interne réduit drastiquement les risques de fraude interne ou d’erreur non détectée.
Filbanque Entreprise permet également de gérer plusieurs entités juridiques distinctes depuis un même accès lorsque le groupe dispose de plusieurs filiales clientes du CIC. Cette consolidation simplifie la vision globale de trésorerie tout en préservant l’indépendance comptable de chaque structure.
Fonctionnalités de gestion de trésorerie avancées
Les entreprises disposent d’outils de cash management sophistiqués directement intégrés à Filbanque Entreprise. La gestion de plusieurs comptes avec des fonctions d’équilibrage automatique (sweeping) permet d’optimiser la rémunération des excédents de trésorerie tout en finançant automatiquement les comptes déficitaires.
L’émission de virements internationaux en devises étrangères est prise en charge avec des fonctions de couverture de change pour sécuriser les taux et éviter les pertes liées aux fluctuations monétaires. Ces opérations spécialisées nécessitent généralement une formation dédiée assurée par votre chargé d’affaires entreprises.
Filbanque Entreprise propose également l’intégration avec les logiciels de gestion et comptabilité via des formats d’échange standardisés (EBICS, CFONB). Cette automatisation bidirectionnelle évite les doubles saisies, réduit les erreurs et accélère considérablement le traitement comptable des opérations bancaires.
Les états de reporting personnalisables permettent de produire rapidement les tableaux de bord nécessaires au pilotage financier : position de trésorerie quotidienne, analyse des flux par nature, prévisions de trésorerie glissantes, états de rapprochement multi-comptes.
Sécurité et authentification forte sur CIC Filbanque
Dispositifs de protection des accès et des opérations
La sécurité des opérations bancaires constitue une priorité absolue pour CIC Filbanque, qui multiplie les dispositifs de protection à chaque étape de l’utilisation. L’authentification forte est systématiquement requise pour toute opération sensible conformément aux réglementations européennes DSP2 (Directive sur les Services de Paiement).
Le mécanisme de Confirmation Mobile CIC constitue le cœur de ce dispositif de sécurité. Lors d’opérations critiques (ajout de bénéficiaire, virement significatif, modification de coordonnées), vous recevez une notification push sur votre application mobile CIC vous demandant de valider l’opération. Cette validation nécessite votre authentification biométrique ou votre code d’accès sur le smartphone, prouvant que vous êtes physiquement en possession de votre appareil.
Ce système de double facteur (quelque chose que vous connaissez – votre code, et quelque chose que vous possédez – votre smartphone) rend extrêmement difficile toute utilisation frauduleuse même si vos identifiants de connexion étaient compromis. Un fraudeur devrait simultanément obtenir vos codes et voler votre téléphone déverrouillé, scénario hautement improbable.
CIC Filbanque analyse également les comportements de connexion et d’utilisation pour détecter les anomalies. Des connexions depuis des localisations inhabituelles, des dispositifs nouveaux ou des patterns d’utilisation atypiques déclenchent des vérifications supplémentaires ou un blocage préventif du compte en attendant confirmation de votre identité.
Protection contre la fraude et bonnes pratiques utilisateur
Au-delà des dispositifs techniques, CIC Filbanque sensibilise régulièrement ses utilisateurs aux risques de fraude et aux comportements à adopter. Les tentatives de phishing (faux emails ou SMS se faisant passer pour le CIC) constituent le principal vecteur d’attaque contre les clients bancaires.
Il est crucial de ne jamais communiquer vos codes d’accès, même à un interlocuteur se présentant comme votre conseiller. Le CIC ne demande JAMAIS ces informations par email, SMS ou téléphone. Toute sollicitation en ce sens signale une tentative de fraude à signaler immédiatement à votre agence.
Vérifiez systématiquement l’URL du site avant de saisir vos identifiants : l’adresse officielle commence par « https://www.cic.fr » avec le cadenas de sécurité affiché dans votre navigateur. Les sites frauduleux utilisent des adresses proches mais différentes pour tromper les utilisateurs pressés.
Sur votre smartphone, téléchargez exclusivement l’application officielle depuis l’App Store ou Google Play, jamais depuis un lien reçu par email ou SMS. Ces stores officiels vérifient l’authenticité des applications et éliminent les versions malveillantes.
Enfin, déconnectez-vous systématiquement après chaque session, particulièrement sur des appareils partagés ou des réseaux Wi-Fi publics. Cette simple précaution évite qu’un utilisateur suivant puisse accéder à votre session encore active.
Tarification et conditions d’utilisation de CIC Filbanque
L’accès au service CIC Filbanque est inclus gratuitement dans toutes les offres de compte du CIC, qu’il s’agisse de comptes particuliers, professionnels ou entreprises. Cette gratuité du service en ligne contraste avec les frais potentiels de certaines opérations en agence, incitant naturellement les clients à privilégier les canaux digitaux pour leurs opérations courantes.
Les opérations réalisables via CIC Filbanque suivent la grille tarifaire standard de votre contrat de compte. Les virements SEPA vers d’autres banques peuvent être gratuits ou facturés selon votre offre, les virements internes entre comptes CIC sont systématiquement gratuits, les virements internationaux supportent des frais proportionnels selon les devises et destinations.
La commande de moyens de paiement (chéquiers, cartes bancaires) via la plateforme suit également la tarification normale sans surcoût lié au canal digital. Certaines banques facturent l’envoi postal de moyens de paiement, pratique variable selon les établissements et les gammes de compte.
Il est recommandé de consulter régulièrement votre brochure tarifaire accessible depuis votre espace CIC Filbanque pour connaître précisément les conditions applicables à vos opérations. Les tarifs bancaires évoluent périodiquement et le CIC vous notifie de toute modification substantielle avec un préavis réglementaire.
Gérer efficacement ses finances au quotidien avec CIC Filbanque
La banque à distance CIC représente bien plus qu’un simple outil de consultation de comptes. Elle transforme profondément la relation bancaire en offrant autonomie, réactivité et maîtrise accrue de ses finances personnelles ou professionnelles. L’usage régulier de la plateforme développe une connaissance fine de ses flux financiers et facilite l’anticipation budgétaire.
Pour les particuliers, CIC Filbanque simplifie considérablement la gestion quotidienne en évitant les déplacements en agence pour les opérations courantes. La disponibilité 24h/24 permet d’effectuer un virement urgent le week-end, de vérifier son solde avant un achat important ou de programmer ses épargnes mensuelles à tout moment selon ses disponibilités.
Pour les professionnels et entreprises, les gains de productivité sont encore plus significatifs. La dématérialisation des opérations bancaires libère du temps précieux pour se concentrer sur son cœur de métier. L’intégration avec les outils de gestion élimine les doubles saisies sources d’erreurs et accélère les traitements comptables.
La complémentarité entre les canaux digitaux et l’accompagnement humain en agence constitue la force du modèle bancaire hybride du CIC. Les opérations standardisées s’effectuent efficacement en ligne tandis que les conseils personnalisés, les projets d’investissement ou les situations complexes bénéficient de l’expertise et de l’empathie d’un conseiller dédié.
L’évolution continue de CIC Filbanque intègre régulièrement de nouvelles fonctionnalités répondant aux besoins émergents de la clientèle. L’agrégation de comptes externes, les outils de catégorisation automatique des dépenses, les simulations d’épargne et de crédit toujours plus sophistiquées enrichissent progressivement l’expérience utilisateur.
Maîtriser pleinement son cicfilbanque espace client nécessite un temps d’apprentissage initial, mais l’investissement est rapidement rentabilisé par les gains de temps et l’amélioration du pilotage financier. La documentation en ligne, les tutoriels vidéo et le support client du CIC accompagnent efficacement cette montée en compétence pour tous les profils d’utilisateurs.
